【徹底比較】会社員とフリーランス、手取りや税金に違いは？自分に合った働き方を見つける方法

会社員として安定した収入を得るか、フリーランスとして自由を求めるか、将来のキャリアに迷っていませんか？

どちらの働き方が自分に合っているのかを考えるとき、収入面や手取りの違いは重要なポイントになります。

この記事では、

・会社員とフリーランスの収入差
・会社員とフリーランスの税金と社会保険の違い
・会社員とフリーランスの働き方の安定性を比較

さらに、あなたに合った働き方をチェックする自己診断で最適なキャリア選択の第一歩にしていきましょう！

会社員とフリーランスの収入差を比較！

まずは、収入面での会社員とフリーランスの違いを見ていきます
ここでは年収500万円を基準に、会社員とフリーランスの手取り額の違いを表にまとめました。

項目	会社員	フリーランス	備考
年収（売上）	5,000,000円	5,000,000円	フリーランスは売上を「年収」として表記
経費	–	1,000,000円	フリーランスは経費を差し引いて 所得を計算
所得	5,000,000円	4,000,000円	会社員は年収がそのまま所得とみなされる
所得税	約150,000円	約200,000円	所得金額に応じた課税
住民税	約250,000円	約200,000円	フリーランスは所得に応じて課税されるため会社員より低め。
社会保険料	約750,000円	約500,000円	会社員は健康保険と厚生年金・フリーランスは国民健康保険と国民年金
手取り	3,850,000円	3,100,000円	会社員のほうが手取り額は高い

会社員とフリーランスをそれぞれ比較すると、その差は意外と大きいように感じますね。

手取り額を左右するのは「所得税」や「社会保険料」だけでなく、フリーランス特有の「経費」の存在も大きなポイントです。では、これらの数字がどのように計算されているのか、内訳を詳しく解説していきます！

会社員の手取り額の内訳とは？

会社員の場合、毎月の給与から

• 所得税
• 住民税
• 社会保険料

などが天引きされているので計算が簡単で、一定の安定性があります。

一方で、ボーナスや昇給の有無が手取りに大きく影響。
ボーナスがある場合、その中からも所得税や社会保険料が控除されるため、手取り額は総支給額より大幅に少なくなることも。

フリーランスの手取り額の計算方法

フリーランスの場合、収入から経費を差し引いた「所得」に対して税金や社会保険料が課されます。

また、フリーランスは事業に必要な費用として認められる支出を「経費」として計上することが可能。

例えば…
・家賃（事務所使用部分の按分）
・通信費
・交通費
・備品や消耗品費用
・外注費
これらは経費として計上できます！

フリーランスの手取り額は経費や税金の計算次第で変動しますが、収入が高くなるほど税負担が増える点も考慮が必要です。

フリーランスと会社員の税金・社会保険の違い

働き方が変わると、税金や社会保険料の負担も大きく変わります。
ここでは、具体的な違いを解説しますね。

会社員の税金と社会保険の負担

会社員は雇用主が社会保険料の一部を負担するため、個人の負担が軽減されます。
また、年末調整により確定申告の手間が省けるのも特徴です。

主な負担内容
・所得税/住民税▶給与から天引きされるため計算の手間がない。
・社会保険料▶企業が負担する割合があるため、自己負担は軽い。
・年金▶厚生年金が適用され、将来の受取額が国民年金より多い。

フリーランスになると変わる税金・社会保険の負担

フリーランスはすべての税金と社会保険料を自己負担する必要があります。
また、収入に応じて税率や保険料が変動するため、自身で計算し管理するスキルが必要です。

主な負担内容
・所得税/住民税▶確定申告を通じて納付。経費を活用することで節税が可能に。
・社会保険料▶国民健康保険と国民年金を全額自己負担。

フリーランスとして独立する場合、毎月の収支計画を立てて必要な税金や保険料を事前に見積もることが重要に◎

フリーランスと会社員の働き方の安定性を比較

収入面以外にも、働き方の安定性も重要な比較ポイントです。
それぞれのメリットとリスクを見ていきましょう。

会社員のメリットとリスク

会社員は毎月の給与が安定していて、社会保険などの保障が充実しているのがメリットです。
一方で、会社の業績が悪化した場合には業務変更やリストラなど予期せぬ事態も起こる可能性があります。

フリーランスのメリットとリスク

フリーランスの大きなメリットは、働く場所や時間を自由に選べることや自分の努力次第で収入を増やすことが期待できる点です。自己裁量で新たな可能性を広げられるところが魅力の一つです。

しかし、その一方で、支出の管理や保険の手続きなどすべて自己管理のため、経営や経理に関する知識が必要になります。

会社員とフリーランス、最適な働き方は？

会社員とフリーランス、あなたはどちらに向いているのか。
ここでは

• 会社員とフリーランス、それぞれ向いている人の特徴
• 自分に向いている働き方チェックリスト

をお伝えします！

会社員に向いている人、フリーランスに向いている人の特徴

会社員に向いている人、フリーランスに向いている人、それぞれの特徴を表にまとめました。

会社員に向いている人
▢ 安定収入を重視	定期的な給与が保証され収入が安定しているため、経済的な不安を感じにくい
▢ 明確なキャリアパスを希望	組織内での昇進やスキルアップの仕組みが整っており、将来的な目標を持ちやすい
▢ 福利厚生を重視している	社会保険、退職金、健康診断、休暇制度などのサポートを望んでいる
▢ 働く環境が整っていることを望んでいる	職場が用意する設備やツール、チームでの作業がスムーズに進む環境で働きたい
▢ リスクを避けたい	自営業やフリーランスに伴う収入の不安定さや事業運営のリスクを避けたい
▢ 指示やルールの中で働くことが得意	上司や同僚の指示のもと、一定のルールに従って働く方が心地よいと感じている

フリーランスに向いている人
▢ 自由な働き方を求めている	勤務時間や場所に縛られず、ライフスタイルを自由に選択できる環境で働きたい
▢ 自分のスキルを活かしたい	専門的なスキルや経験を武器に、クライアントに価値を提供し収入を得たい
▢ 自己管理が得意	スケジュールや仕事量、納税などを自分で管理する能力がある
▢ 収入の上限を追求したい	仕事の量や単価を調整することで、会社員以上の収入を目指す意欲がある
▢ 安定よりも可能性を優先	経済的な安定よりも、自分の力で成功をつかむ可能性を重視している
▢ 仕事の幅を広げたい	さまざまな業界や分野での仕事に挑戦し、多様な経験を積みたいと考えている

会社員とフリーランス、どちらが良い・悪いというものではありません。それぞれの特徴を比較し、自分の価値観やライフスタイル、将来の目標に合った働き方を選ぶことが大切です。

【自己診断】自分に向いている働き方は？

以下のチェックリストを使って、自分の価値観や働き方に対する希望を明確にしましょう。
それぞれの項目について当てはまる数を確認し、自分に適した働き方を見つける参考にしてください。

AとBのそれぞれの数をカウントしてください。

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【診断結果】

Aの数が多いあなたは、
会社員の働き方が向いています。安定性や組織内での成長を重視し、計画的にキャリアを積み上げていくことが得意なタイプです。

Bの数が多いあなたは、
　フリーランスの働き方が向いています。自由度の高い環境や自己裁量を重視し、自分の力で道を切り開くことに意欲を感じるタイプです。

AとBの数が同じくらいのあなたは、
どちらの働き方も選択肢に入ります。まずは自分の現状や価値観に近い方を選び、将来的に働き方を柔軟に変えることも視野に入れてみましょう！

まとめ｜自分に合った最適な働き方を見つけ、理想のキャリアを実現しよう

今日は、会社員とフリーランスの違いについて

・会社員とフリーランスの収入差
・会社員とフリーランスの税金と社会保険の違い
・会社員とフリーランスの働き方の安定性を比較

を解説しました。

会社員とフリーランスにはそれぞれメリットとリスクがあります。
どちらを選ぶにしても将来のキャリアにおける目標を明確にし、計画的に行動することが大切です。

あなたにとって最適な働き方を見つけ、収入の安定と自由の両立を目指しましょう！

とは言っても、

と不安に思う方も多いのではないでしょうか。

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